अर्लीसैलरी, जुपिटर, ओलामनी ने कुछ सेवाओं को निलंबित किया; पेटीएम पोस्टपेड हिट

फिनटेक स्टार्टअप बृहस्पति आत्मा प्रारंभिक वेतन गैर-बैंकों द्वारा ई-वॉलेट में क्रेडिट लोड करने पर भारतीय रिजर्व बैंक के प्रतिबंध के बाद अपनी क्रेडिट-लिंक्ड कार्ड सेवाओं को निलंबित कर दिया है, जबकि अन्य सेवाओं सहित पेटीएम पोस्टपेड आत्मा ओलामनी भी प्रभावित हुए हैं।

जुपिटर एजनियोबैंकिंग प्लेटफॉर्म जुपिटर की एक इकाई ने गुरुवार को एक सोशल मीडिया पोस्ट में ग्राहकों को सूचित किया कि वह आरबीआई के हालिया दिशानिर्देशों के बाद अपनी सेवाओं को “रोक” रहा है। “कृपया आश्वस्त रहें कि हम मूल्यांकन की प्रक्रिया में हैं, हमारे वापस आने के बाद आपको सूचित किया जाएगा,” कंपनी ने कहा।

अर्लीसैलेरी ने कहा कि उसने अभी के लिए अपनी कार्ड सेवाओं पर ब्रेक लगा दिया है। “कोई तैयारी का समय नहीं दिया गया था। हम (RBI सर्कुलर) को भी समझ रहे हैं और जवाब के साथ वापस आएंगे, ” अर्लीसैलरी के सह-संस्थापक और सीईओ अक्षय मेहरोत्रा ​​ने बताया तुम्हारी कहानी.

पेटीएम पोस्टपेड के लिए, फिनटेक दिग्गज की ‘अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें’ शाखा Paytm मंगलवार को आरबीआई की घोषणा के बाद से जोमैटो और स्विगी जैसे तीसरे पक्ष के ऐप पर उपलब्ध नहीं है।

Paytmहालांकि, इससे इनकार किया और कहा कि इसकी पोस्टपेड सेवाएं “अपने उपयोगकर्ताओं के लिए पूरी तरह से चालू हैं”।

कंपनी के एक प्रवक्ता ने एक ईमेल के जवाब में कहा, “उपयोगकर्ताओं के एक बहुत छोटे प्रतिशत के लिए, जहां उन्होंने पेटीएम पोस्टपेड को उपयोग के लिए पेटीएम वॉलेट से जोड़ा था, जब वॉलेट बैलेंस कम है, तो सेवा को अस्थायी रूप से लंबित स्पष्टीकरण के लिए रोक दिया गया है।” तुम्हारी कहानी. “इसके अलावा, पेटीएम वॉलेट पेटीएम पेमेंट्स बैंक द्वारा जारी किया जाता है और इसलिए हमारी समझ के अनुसार दिशानिर्देशों के तहत कवर नहीं किया जाता है।”

प्रवक्ता ने कहा कि स्विगी और ज़ोमैटो का यह कदम “इस मुद्दे से पहले आरबीआई की एक और चिंता पर लिया गया था।” यह तुरंत स्पष्ट नहीं था कि वह चिंता क्या थी।

ओलामनी पोस्टपेड, कैब एग्रीगेटर ओला की डिजिटल क्रेडिट भुगतान सेवा ने भी उपयोगकर्ताओं को सूचित किया कि वह ओला मनी कार्ड या वॉलेट पर उपयोगकर्ता की शेष राशि के साथ अपनी पोस्टपेड सेवा के उपयोग की अनुमति देने वाले प्रावधान को अक्षम कर रही है। कंपनी गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों सहित संबद्ध वित्तीय भागीदारों के साथ साझेदारी में उत्पाद प्रदान करती है।

राजन बजाज, संस्थापक और सीईओ टुकड़ा, ने कहा कि कंपनी नियमन का पालन करने के लिए अपने सहयोगी बैंक के साथ काम कर रही है।

हाथ में मुद्दा

आरबीआई ने मंगलवार को एनबीएफसी को प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट्स (पीपीआई) जैसे ई-वॉलेट या प्रीपेड कार्ड पर क्रेडिट लाइन लोड करने से रोक दिया।

बैंक डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके वॉलेट (उदाहरण के लिए Gpay, PhonePe, Amazon Pay, या Paytm) लोड करते समय, NBFC, या गैर-बैंक से क्रेडिट लाइन लेने और फिर वॉलेट लोड करने की अनुमति है। उपभोक्ता की अनुमति नहीं है।

कई नए जमाने के फिनटेक जैसे स्लाइस, पेयू, लेजीपे, और क्रेडिटबी, साथ ही नियोबैंक बैंक के पीपीआई (उदाहरण के लिए सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड) ले रहे हैं और ग्राहकों को अपने स्वयं के एनबीएफसी या एनबीएफसी-भागीदारों के माध्यम से क्रेडिट लाइन की पेशकश कर रहे हैं। .

अनिवार्य रूप से, स्लाइस, वनकार्ड और यूनी जैसे खिलाड़ी, जिन्हें मुख्य रूप से चैलेंजर क्रेडिट कार्ड के रूप में जाना जाता है, साथ ही पोस्ट-पेड सेवाएं जैसे कि पेटीएम पोस्टपेड, ओला पोस्टपेड और फ्लिपकार्ट पे लेटर, इन बीएनपीएल खिलाड़ियों में से अधिकांश के रूप में अधिसूचना से प्रभावित होंगे। एनबीएफसी से अपना क्रेडिट प्राप्त करते हैं, जिनका बैंकों से सीधा संबंध नहीं है।

फंदा कसना

एनबीएफसी के पास ऐसे खाते नहीं हो सकते हैं जो आपको उनका उपयोग करके भुगतान करने की अनुमति देते हैं। आप अपने बैंक खाते में पैसे ले सकते हैं और बैंक से भुगतान कर सकते हैं। एनबीएफसी को कार्ड जारी करने की अनुमति नहीं है। वॉलेट प्रदाताओं को क्रेडिट जारी करने की अनुमति नहीं है, “निवेशक अनुसंधान और धन प्रबंधन फर्म कैपिटल माइंड के संस्थापक और सीईओ दीपक शेनॉय ने कहा।” शायद विचार यह है कि एनबीएफसी उधार को बैंक खाते में हिट करना चाहिए। अन्यथा, बैंकिंग प्रणाली को पूरी तरह से बायपास करने के लिए एनबीएफसी/वॉलेट/म्यूचुअल फंड पारिस्थितिकी तंत्र का उपयोग किया जा सकता है।”

उन्होंने आगे कहा: “एमएफ एनबीएफसी को उधार देता है, एनबीएफसी पैसे को वॉलेट में उधार देता है, और वॉलेट का भुगतान भुगतान करने के लिए किया जाता है। बैंक की बिल्कुल भी आवश्यकता नहीं है?”

आरबीआई के फैसले के लिए उपभोक्ता संरक्षण को एक और कारण (बैंकों को छाया खिलाड़ियों से बचाने के अलावा) के रूप में माना जाता है। मैक्वेरी कैपिटल सिक्योरिटीज ने एक नोट में कहा: कई ग्राहक अनजाने में चेक-आउट के समय अपने वॉलेट के माध्यम से क्रेडिट की एक लाइन ले रहे थे।

इसमें कहा गया है, “इनमें से कुछ प्रथाएं नियामक के साथ अच्छी नहीं रही हैं।”

भारतपे के सह-संस्थापक अशनीर ग्रोवर आरबीआई के नवीनतम सर्कुलर को “बैंकों द्वारा लचीला कदम” करार देते हुए, अपने विचार व्यक्त करते हुए सोशल मीडिया पर भी ले गए।

“क्रेडिट के माध्यम से प्रीपेड उपकरणों को लोड करने की अनुमति नहीं देने का उद्देश्य बैंक के आलसी क्रेडिट कार्ड व्यवसाय को फिनटेक के शक्तिशाली बीएनपीएल व्यवसाय से बचाना है। यह बैंकों द्वारा एक लचीला कदम है – किराए की मांग। लेकिन बाजार बाजार है और विनियमन अंततः बाजार की जरूरत के आसपास आ जाएगा। , ” अशनीर एक ट्वीट में कहा।

कार्रवाई का अगला कोर्स

फिनटेक कंसल्टिंग फर्म डिजिटल फिफ्थ के संस्थापक और सीईओ समीर सिंह जानी के अनुसार, प्रभावित फिनटेक कंपनियों को एनबीएफसी लाइसेंस के साथ-साथ क्रेडिट कार्ड लाइसेंस भी हासिल करना पड़ सकता है, ताकि उनके पास नियामक समर्थन हो।

“वे एनबीएफसी से क्रेडिट लाइनों के बजाय इक्विटी द्वारा वित्त पोषित क्लासिक बीएनपीएल मॉडल की ओर बढ़ सकते हैं। इस खंड में विनियमन का जोखिम भी है, हालांकि, यह अभी भी निर्माण के लिए उपलब्ध है, “समीर ने कहा।” वे अल्पकालिक व्यक्तिगत ऋण की ओर भी बढ़ सकते हैं, जहां व्यापारियों को भुगतान किया जाएगा और दुर्लभ मामले में ग्राहक को . यह अनिवार्य रूप से कार्ड एंगेजमेंट लेयर को हटा देता है। ”

उन्होंने कहा कि स्टार्टअप क्रेडिट लाइन वाले बचत खातों के लिए बैंकों के साथ साझेदारी करने पर भी विचार कर सकते हैं, जो कि आरबीआई के ढांचे के भीतर है, या कम से कम इसके करीब है।

ग्राहकों पर प्रभाव का मूल्यांकन करते हुए, विशेषज्ञों का कहना है कि चुनौती देने वाले क्रेडिट कार्ड केवल प्रीपेड कार्ड बनकर रह जाएंगे।

समीर ने कहा, “इन कार्डों के कई ग्राहक संभावित रूप से ‘नो क्रेडिट एरिना’ में वापस आ जाएंगे, क्योंकि वे बैंक के क्रेडिट अनुमोदन मानदंडों को पूरा नहीं कर सकते हैं।”

ये कार्ड समावेशन परिप्रेक्ष्य (छात्रों और युवा पेशेवरों) से एक बड़ा वरदान थे और परिवर्तन ग्राहक क्रेडिट उपलब्धता को नुकसान पहुंचाएगा।

(अतिरिक्त जानकारी के साथ अपडेट किया गया, और पेटीएम से स्पष्टीकरण शामिल करने के लिए कि इसकी “पोस्टपेड सेवा अपने उपयोगकर्ताओं के लिए पूरी तरह से चालू है।”)

मेघा रेड्डी, राजीव भुवा और फिरोज जमाल द्वारा संपादित

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