रेपो रेट ईएमआई को कैसे प्रभावित करता है

जैसा कि मुद्रास्फीति आरबीआई के आराम क्षेत्र से ऊपर बनी हुई है, केंद्रीय बैंक इस सप्ताह एक और दर वृद्धि के साथ आगे बढ़ गया, रेपो दर को बढ़ाकर – वह दर जिस पर आरबीआई वाणिज्यिक बैंकों को उधार देता है – 35 आधार अंकों से 6.25 प्रतिशत। इस साल मई से, आरबीआई ने अब रेपो दर में 225 आधार अंकों की बढ़ोतरी की है।

क्या इसका असर आम कर्जदारों पर भी पड़ा है?

हाँ उसमें है। केवल सात महीनों में ब्याज दर में 225 आधार अंकों की वृद्धि एक तेज और महत्वपूर्ण वृद्धि है, और इसका लगभग पूरा हिस्सा बैंकों द्वारा मौजूदा होम लोन ग्राहकों पर डाल दिया गया है। इससे ईएमआई या ग्राहकों के ऋणों की अवधि में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है।

बैंक और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां जल्द ही रेपो रेट में हालिया बढ़ोतरी का फायदा अपने ग्राहकों को भी देंगी, जिससे उनकी लगातार बढ़ती ईएमआई में इजाफा ही होगा।

तो वाकई लोगों की ईएमआई कितनी बढ़ी है?

इस उदाहरण पर विचार करें: यदि 15 वर्षों (180 महीने) की शेष अवधि के लिए बकाया 50 लाख रुपये के ऋण पर ब्याज दर 225 आधार अंकों से बढ़कर 7 प्रतिशत से 9.25 प्रतिशत हो गई है, तो ऋण की अवधि बढ़ जाएगी 254 महीने – ईएमआई को स्थिर रखने पर 6 साल और 2 महीने की भारी वृद्धि।

हालांकि, यदि यह उधारकर्ता कार्यकाल को स्थिर रखना चाहता है, या यदि वह आयु सीमा या किसी अन्य कारक के कारण कार्यकाल बढ़ाने में सक्षम नहीं है, तो ऋण पर ईएमआई 44,941 रुपये से बढ़कर 51,459 रुपये हो जाएगी। यह ईएमआई खर्च में 6,518 रुपये की एक बहुत बड़ी मासिक वृद्धि है – जो कि ईएमआई में 78,216 रुपये की वार्षिक वृद्धि के बराबर है।

ऐसे समय में जब मुद्रास्फीति अधिक है, और व्यक्तियों की बचत खा रही है, ब्याज दरों में इस तरह की वृद्धि मध्यम वर्ग के लिए दोहरी मार के रूप में आती है।

इस स्थिति में कोई क्या कर सकता है?

अपने बकाया ऋण, ईएमआई और आपसे ली जा रही ब्याज दर का लगातार आकलन करना सबसे महत्वपूर्ण है। व्यक्तियों द्वारा की जाने वाली सबसे आम गलती यह है कि वे अपने ऋण कार्यक्रम को नहीं देखते हैं और यह देखते हैं कि क्या बैंक/आवास वित्त कंपनी ने ऋण की ईएमआई या अवधि बढ़ा दी है।

व्यक्तियों को अपनी ईएमआई को आंशिक रूप से बढ़ाने पर भी विचार करना चाहिए। यह दो उद्देश्यों को पूरा करता है: यह ऋण अनुसूची पर ब्याज दर की अस्थिरता के प्रभाव को सीमित करता है, और यह सुनिश्चित करता है कि आप समय से पहले अपना ऋण बंद कर दें।

इसलिए, ऊपर दिए गए उदाहरण को लेते हुए: चूंकि ब्याज दरों में वृद्धि से कार्यकाल 180 महीने से बढ़कर 254 महीने हो जाता है, अगर कोई व्यक्ति अपने बैंक/एचएफसी से ईएमआई को 3,000 रुपये बढ़ाकर 47,941 रुपये करने का अनुरोध करता है, तो अवधि कम हो जाएगी दो 212 महीने। जो लोग इसे वहन कर सकते हैं, उनके लिए ईएमआई बढ़ाना और उनके ऋण कार्यक्रम पर ब्याज की अस्थिरता के प्रभाव को सीमित करना समझदारी है।

इसके अलावा, यह उन व्यक्तियों के लिए समझ में आता है जिनके पास लगभग 5-6 प्रतिशत ब्याज अर्जित करने वाली सावधि जमा है, जो इसे आंशिक रूप से ऋण के पूर्व भुगतान के लिए उपयोग करते हैं, जिस पर वे 9 प्रतिशत या उससे अधिक का ब्याज चुका रहे हैं।

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