सभी बचतों की तरह, सेवानिवृत्ति के बाद की निवेश योजना को बाद में तय करने के बजाय जल्द से जल्द तय करने की आवश्यकता है

कुछ हफ्ते पहले, अन्य देशों में सेवानिवृत्ति प्रणाली को देखते हुए, मैंने यह शीर्षक देखा: 100 वर्षीय ब्राजीलियाई ने एक ही कंपनी में 84 साल बाद रिकॉर्ड तोड़ दिया। ब्राज़ीलियाई वाल्टर ऑर्थमैन 17 जनवरी 1938 को Industrias Renaux नाम की एक कंपनी में शामिल हुए, और 84 साल बाद भी वहाँ काम कर रहे हैं। मुझे लगता है कि यहां सबसे बड़ी उपलब्धि यह है कि 100 साल की उम्र में भी वह सक्रिय और सतर्क है और अभी भी काम करने में आनंद लेता है। मैंने जो लेख पढ़ा है, उसमें वह सलाह देता है, “मैं ज्यादा योजना नहीं बनाता, और न ही कल के बारे में ज्यादा परवाह करता हूं। मुझे बस इस बात की परवाह है कि कल एक और दिन होगा जिसमें मैं उठूंगा, उठूंगा, व्यायाम करूंगा और काम पर जाऊंगा; आपको वर्तमान में व्यस्त होने की जरूरत है, न कि अतीत या भविष्य में। यहाँ और अभी क्या मायने रखता है। ”

इस आदमी के बारे में बहुत सारी खबरें हैं जो आप गूगल कर सकते हैं और अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं लेकिन यह बिना कहे चला जाता है कि इस तरह का ‘सेवानिवृत्ति समाधान’ हमारे बीच वेतनभोगी लोगों के लिए नहीं है। सेवानिवृत्ति एक डरावनी चीज है। जब तक वेतनभोगी लोग उस उम्र तक पहुंचते हैं, तब तक वे आम तौर पर करीब 40 वर्षों से काम कर रहे होते हैं। उनमें से अधिकांश के लिए, उनका अस्तित्व उनकी नौकरियों की दिनचर्या से काफी हद तक परिभाषित होता है। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि हर महीने उस वेतन को प्राप्त करके उनके वित्त को परिभाषित किया जाता है।

उन लोगों के एक छोटे से हिस्से को छोड़कर जो मुद्रास्फीति-संरक्षित आय के लिए भाग्यशाली हैं – उदाहरण के लिए, किराया या सरकारी पेंशन, या जिन्होंने अपने काम के वर्षों के दौरान भारी धन अर्जित किया है – सेवानिवृत्ति के बाद की वित्तीय समस्याओं और दरिद्रता का भूत अधिकांश सेवानिवृत्त लोगों को परेशान करता है। आजकल, जीवनकाल लंबा होता है और अधिकांश लोगों के पास सेवानिवृत्ति के समय दो या तीन दशक का जीवन बचा होता है। इन लंबे वर्षों के दौरान, बहुत कुछ हो सकता है। उदाहरण के लिए, भले ही जीवनकाल लंबा हो गया हो, पुरानी बीमारियों के बढ़ने का मतलब है कि ‘स्वास्थ्य’ कम हो गया है और हममें से कई लोगों को अपने जीवन के उत्तरार्ध में किसी समय विनाशकारी चिकित्सा बिलों का सामना करना पड़ेगा।

अज्ञात का यह डर – सेवानिवृत्ति के साथ आने वाले जोखिम का भूत – सेवानिवृत्ति के बाद के निवेश के साथ रूढ़िवादी होना एक स्वाभाविक प्रवृत्ति बनाता है। यह बिल्कुल समझ में आता है। एक बार जब आप कमाई करना बंद कर देते हैं, तो कोई प्लान बी नहीं होता है। अगर आप अपने निवेश में बड़ा नुकसान करते हैं, तो वह पैसा हमेशा के लिए चला जाता है। आप अधिक कमाने और नुकसान की भरपाई करने में सक्षम नहीं होंगे। यह लोगों को उनके दृष्टिकोण में अत्यंत रूढ़िवादी बनाता है। एक बड़ी संख्या केवल बैंक जमा, सॉवरेन योजनाओं और शायद ही भरोसा करेगी।

यह सुरक्षित लगता है लेकिन वास्तव में ऐसा नहीं है। समस्या यह है कि आपकी बचत अचानक, कठिन आपदा का सामना कर सकती है, या वे एक लंबी, क्रमिक आपदा का सामना कर सकती हैं। उबलते पानी में लौकिक मेंढक की तरह, बाद वाले को महसूस नहीं किया जा सकता है। जो लोग इस लंबी, धीमी आपदा का सामना करते हैं, वे यह भी नहीं जानते कि एक विकल्प था।

वास्तव में, मुझे एहसास हुआ है कि कुछ लोग इस आपदा को जानबूझकर चुनते हैं। ऐसा क्यों? मैंने यह समझाने में वर्षों बिताए हैं कि सेवानिवृत्ति के बाद, इस धीमी आपदा से बचने के लिए इक्विटी जरूरी है। ऐसे लोग हैं जो इसे बहुत अच्छी तरह समझते हैं और फिर भी त्वरित आपदा से इतने डरते हैं कि वे स्वेच्छा से इसे चुनते हैं। यह सभी दुनिया में सबसे खराब है, और यह पूरी तरह से आत्मविश्वास की कमी से आता है। यह आत्मविश्वास हासिल करना कठिन है, और इसका एकमात्र मार्ग ज्ञान और अनुभव के माध्यम से है, जो वास्तविक जीवन के उदाहरणों के साथ है। यही वह हिस्सा है जिसे मैं इस प्रकाशन में निभाने की कोशिश करता हूं, संसाधनों के साथ जो आप ऑनलाइन पा सकते हैं, जिसमें वैल्यू रिसर्च ऑनलाइन पर एक बहुत व्यापक सेट भी शामिल है। हालाँकि, मुझे यह बताना चाहिए कि सभी बचतों की तरह, आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की निवेश योजना को ठीक करना कुछ ऐसा है जिसे बाद में करने के बजाय जल्द से जल्द करने की आवश्यकता है। यह एक धीमी आपदा हो सकती है, लेकिन साल तेजी से लुढ़कते हैं और धीमी गति से आने में समय नहीं लगता है।

(लेखक सीईओ, वैल्यू रिसर्च हैं)

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